як обрати банк та відкрити рахунок за 1 день
Відкриття банківського рахунку при реєстрації ФОП
Відкриття банківського рахунку при реєстрації ФОП – це не обов’язкова, але критично важлива процедура. Без банківського рахунку ви не зможете приймати безготівкові платежі, працювати з юридичними особами, підключити еквайринг або РРО/ПРРО. Правильно обраний банк економить тисячі гривень щороку на комісіях та надає зручні інструменти для ведення бізнесу.
Чи обов'язковий банківський рахунок для ФОП?
Згідно з українським законодавством, банківський рахунок НЕ є обов’язковим для реєстрації ФОП. Але на практиці працювати без нього майже неможливо.
Навіщо потрібен банківський рахунок для ФОП
Коли можна працювати ФОП без рахунку
– ФОП 1 групи з готівковими розрахунками (ринок, дрібна торгівля)
– Робота тільки з фізичними особами за готівку
– Малі обороти (до 10 000 грн/міс)
Але навіть у цих випадках банківський рахунок значно спрощує роботу.
ТОП-10 банків для ФОП
| Банк | Відкриття | Обслуговування | Перекази на інші банки | Особливості |
|---|---|---|---|---|
| Monobank | БЕЗКОШТОВНО | 0 грн/міс Назавжди! | БЕЗКОШТОВНО Без обмежень | ✓ Найпростіший у використанні ✓ Віртуальна картка ФОП ✓ Інтеграція з Дія ✓ Без відділень (онлайн) |
| ПриватБанк | БЕЗКОШТОВНО | 199 грн/міс Пакет "Оптимальний" | До 10 платежів Далі 10 грн/платіж | ✓ Найбільша мережа відділень ✓ Держбанк (надійність) ✓ ЕЦП у додатку ✓ Бізнес-депозити |
| Сенс Банк (Альфа-Банк) | БЕЗКОШТОВНО | 99-299 грн/міс 3 пакети на вибір | БЕЗКОШТОВНО У всіх пакетах | ✓ Інкасація без комісії ✓ Сплата податків у додатку ✓ Додавання довіреної особи онлайн ✓ Sense SuperApp |
| ПУМБ | БЕЗКОШТОВНО | 70-300 грн/міс Спецпакет для IT: 70 грн | 2 грн/платіж Після 7 безкоштовних | ✓ Пакет CODER для IT-фрілансерів ✓ Конвертація валюти мінімальна ✓ Мобільний додаток ✓ До 100 000 грн без комісії на власну картку |
| Абанк (А-Банк) | БЕЗКОШТОВНО | 0 грн Перший рік 100 грн/міс з 2-го року | 3 грн/платіж Фіксована ціна | ✓ Інтеграція з ПРРО/касами ✓ Еквайринг (термінал у смартфоні) ✓ QR-еквайринг ✓ Один тариф для всіх |
| ОщадБанк | БЕЗКОШТОВНО | 149-499 грн/міс Залежно від пакету | 5-10 грн/платіж Залежно від пакету | ✓ Держбанк ✓ Відділення в кожному місті ✓ Консервативна надійність ✓ Для тих, хто любить офлайн |
| Райффайзен Банк | БЕЗКОШТОВНО | 250-800 грн/міс 5 пакетів | 3 грн/платіж | ✓ Західний капітал ✓ Преміум-обслуговування ✓ Пакет START (перші 3 міс безкоштовно) ✓ Raiffeisen Business Online |
| Укргазбанк | БЕЗКОШТОВНО | 200 грн/міс Пакет "Розрахунковий" | 3 грн/платіж | ✓ Держбанк ✓ Відділення у великих містах ✓ Підходить для торгівлі газом ✓ Базовий функціонал |
| Кредобанк | БЕЗКОШТОВНО | 300 грн/міс Пакет "Лайт" Перші 3 міс безкоштовно | 5 грн/платіж | ✓ Пакет START (тест 3 міс) ✓ Стандартний набір послуг ✓ Регіональна присутність ✓ Базове обслуговування |
| Sense Bank (Український банк реконструкції) | БЕЗКОШТОВНО | 99-299 грн/міс | БЕЗКОШТОВНО | ✓ Новий ребрендинг ✓ Сучасний мобільний додаток ✓ Зручна інкасація ✓ Податки у додатку |
Наша рекомендація для різних ФОП:
💻 IT-фрілансери, дизайнери, консультанти:
Monobank – безкоштовно все + інтеграція з Дія
Альтернатива: ПУМБ (пакет CODER) – 70 грн/міс, спеціально для IT
🛒 Інтернет-магазини, торгівля:
Абанк – еквайринг + інтеграція з ПРРО
Альтернатива: ПриватБанк – найбільша мережа, надійність
☕ Кафе, ресторани, офлайн-бізнес:
Сенс Банк – інкасація без комісії + податки у додатку
Альтернатива: Абанк – еквайринг та РРО в одному місці
🏢 Робота з великими юрособами:
ПриватБанк – довіра партнерів, держбанк
Альтернатива: Райффайзен – преміум-обслуговування
🌍 Міжнародні операції, валютні перекази:
ПУМБ – мінімальна комісія на конвертацію
Альтернатива: Monobank – зручний обмін валют
Що потрібно для відкриття банківського рахунку ФОП?
Документи:
- Паспорт громадянина України
Або ID-картка (обидві сторони) - РНОКПП (податковий номер)
Зазвичай вже є в паспорті або окремою довідкою - Витяг з ЄДР (свідоцтво про реєстрацію ФОП)
Можна завантажити з Дія або отримати в ЦНАПі - Мобільний телефон з номером
Для SMS-підтвердження та доступу до мобільного банкінгу
Додатково (залежно від банку):
- ЕЦП (електронний цифровий підпис) – для деяких банків
- Довідка з податкової про відсутність боргу – рідко вимагають
- Опис планованої діяльності – для комплаєнсу банку
Більше НЕ потрібно:
- ❌ Печатка – скасована для ФОП з 2016 року
- ❌ Статутні документи – ФОП працює без статуту
- ❌ Протокол засідання – актуально тільки для ТОВ
Як відкрити банківський рахунок ФОП: покрокова інструкція
Спосіб 1: Онлайн (найшвидший – 30 хвилин)
Більшість банків дозволяють відкрити рахунок повністю онлайн через мобільний додаток.
Крок 1: Завантажте додаток банку
- Monobank – завантажте з App Store / Google Play
- ПриватБанк – Приват24 Бізнес
- Сенс Банк – Sense SuperApp
- Інші банки – шукайте “Назва банку + Бізнес”
Крок 2: Виберіть “Відкрити рахунок ФОП”
- У додатку знайдіть розділ для підприємців
- Натисніть “Відкрити рахунок ФОП” або “Стати клієнтом”
Крок 3: Заповніть анкету
- ПІБ (автоматично з паспорта)
- РНОКПП
- Номер телефону
- Адреса реєстрації
Крок 4: Завантажте фото документів
- Паспорт або ID-картка (обидві сторони)
- Витяг з ЄДР (можна завантажити з Дія)
- Селфі з паспортом (для ідентифікації)
Крок 5: Підпишіть договір
- Банк надішле договір про відкриття рахунку
- Підпишіть його електронним підписом (OTP-код з SMS)
Крок 6: Отримайте IBAN
- Через 10–60 хвилин у додатку з’явиться ваш рахунок
- IBAN (29 символів, починається з UA) – це ваш розрахунковий рахунок
- Можете відразу поповнити рахунок або почати приймати платежі
Термін: 30 хвилин – 1 день
Спосіб 2: У відділенні банку (класичний)
Якщо хочете живого спілкування або банк не підтримує онлайн-відкриття.
Крок 1: Оберіть банк та відділення
- Перевірте графік роботи на сайті банку
- Краще попередньо записатися (через додаток або за телефоном)
Крок 2: Візьміть документи
- Паспорт
- Витяг з ЄДР
- Мобільний телефон
Крок 3: Прийдіть у відділення
- Менеджер запропонує тарифні пакети
- Оберіть підходящий пакет
- Заповніть анкету клієнта (менеджер допоможе)
- Підпишіть договір
Крок 4: Отримайте IBAN та доступ до онлайн-банкінгу
- Менеджер видасть вам:
- IBAN рахунку (на папері)
- Логін та пароль від інтернет-банкінгу
- Інструкції з підключення мобільного додатку
Крок 5: Активуйте мобільний банкінг
- Завантажте додаток
- Увійдіть з логіном/паролем, який видали у відділенні
- Встановіть PIN-код або Touch ID / Face ID
Термін: 1–3 години (з дорогою до відділення)
Етапи
Як ми допомагаємо з відкриттям банківського рахунку при реєстрації ФОП
Ми беремо на себе весь процес підбору банку та відкриття рахунку.
Етап 1
Аналіз потреб та підбір банку
Проводимо детальну консультацію:
- З'ясовуємо специфіку вашого бізнесу
- Скільки буде операцій на місяць
- Чи потрібен еквайринг (прийом карток)
- Чи працюєте з юридичними особами
- Чи плануєте міжнародні перекази
- Який бюджет на обслуговування
На основі цього рекомендуємо 2–3 оптимальні банки з розрахунком річної економії.
Етап 2
Підготовка документів
Допомагаємо зібрати всі необхідні документи:
- Перевіряємо термін дії паспорта
- Завантажуємо витяг з ЄДР у застосунку Дія
- Готуємо опис діяльності для комплаєнсу банку
- Перевіряємо, чи немає податкового боргу
Етап 3
Реєстрація в банку
Онлайн-відкриття:
- Допомагаємо завантажити та встановити додаток
- Заповнюємо анкету разом з вами
- Завантажуємо фото документів та перевіряємо якість
- Проходимо ідентифікацію (відеодзвінок за потреби)
- Підписуємо договір
Відкриття у відділенні:
- Записуємо вас на зручний час
- Супроводжуємо до відділення (за потреби)
- Консультуємо менеджера щодо оптимального пакету
- Перевіряємо правильність заповнення документів
Етап 4
Налаштування онлайн-банкінгу
Після відкриття рахунку налаштовуємо:
- Підключаємо мобільний банкінг
- Налаштовуємо push-повідомлення про операції
- Додаємо шаблони платежів (податки, ЄСВ)
- Підключаємо автоматичну виписку
Етап 5
Підключення додаткових сервісів (за потреби)
Якщо потрібно:
- Замовляємо еквайринг (POS-термінал або інтернет-еквайринг)
- Інтегруємо банк з бухгалтерською програмою
- Налаштовуємо автоматичне завантаження виписок
- Підключаємо РРО/ПРРО до рахунку
- Генеруємо ЕЦП (якщо банк надає цю послугу)
Етап 6
Навчання роботі з банкінгом
Показуємо:
- Як переглядати баланс та виписку
- Як робити перекази (в межах банку та на інші банки)
- Як сплачувати податки та ЄСВ
- Як поповнювати рахунок
- Як знімати готівку (якщо потрібно)
- Як зв'язатися з підтримкою банку
Етап 7
Супровід після відкриття
Протягом 1 місяця:
- Відповідаємо на питання по роботі з банком
- Допомагаємо вирішувати технічні проблеми
- Підказуємо, як оптимізувати комісії
- Консультуємо щодо нових сервісів банку
Типові помилки при виборі банку для ФОП
Помилка #1: Обрали банк тільки за ціною
ФОП відкрив рахунок у банку з найдешевшим обслуговуванням (50 грн/міс), але виявилося:
- Комісія 10 грн за кожен переказ на інший банк (робить 50 переказів/міс = 500 грн комісій)
- Немає мобільного додатку (треба їздити до відділення)
- Технічна підтримка працює тільки до 17:00
Правильно: Дивіться на загальну вартість з урахуванням усіх комісій та зручності використання.
Помилка #2: Відкрили рахунок у банку без відділень (коли вони потрібні)
ФОП з готівковою торгівлею відкрив рахунок у Monobank (онлайн-банк без відділень). Виявилося, що інкасувати готівку складно – треба їздити до банкоматів партнерів з комісією.
Правильно: Якщо працюєте з готівкою – обирайте банк з мережею відділень (ПриватБанк, Ощад, Сенс).
Помилка #3: Не перевірили ліміти на операції
ФОП відкрив рахунок у банку з тарифом “Мінімум”. Через місяць виявилося, що ліміт 10 безкоштовних переказів вичерпано, а кожен наступний – 15 грн. За місяць переплатив 750 грн на комісіях.
Правильно: Прорахуйте свою кількість операцій та обирайте тариф з запасом.
Помилка #4: Відкрили рахунок і не налаштували онлайн-банкінг
ФОП відкрив рахунок у відділенні, отримав IBAN, але не налаштував мобільний додаток. Тепер для кожної операції їздить до відділення або банкомату.
Правильно: Одразу після відкриття рахунку налаштуйте мобільний банкінг – це економить час.
Помилка #5: Не врахували потребу в еквайрингу
ФОП відкрив кафе і рахунок у банку без еквайрингу. Через 2 місяці виявив, що підключення еквайрингу в цьому банку дороге (2% від кожної операції). Довелося відкривати рахунок в іншому банку.
Правильно: Якщо плануєте приймати картки – одразу обирайте банк з вигідним еквайрингом.
Чи може ФОП мати кілька банківських рахунків?
Так, ФОП може мати НЕОБМЕЖЕНУ кількість банківських рахунків у різних банках. Це не заборонено законом та не потребує дозволу податкової.
Навіщо потрібно кілька рахунків:
✅ Диверсифікація ризиків
Якщо один банк має технічні збої, працюєте через інший
✅ Різні банки для різних цілей
- Monobank – для швидких операцій та повсякденних платежів
- ПриватБанк – для роботи з великими юрособами (довіра партнерів)
- ПУМБ – для валютних операцій (мінімальна комісія)
✅ Оптимізація комісій
Використовуєте кожен банк для того, що в ньому найдешевше
✅ Резервний рахунок
На випадок блокування основного рахунку
✅ Різні проєкти
Окремий рахунок для кожного напрямку бізнесу
Важливо: Всі рахунки автоматично відображаються в електронному кабінеті платника податків. Податкова бачить всі рахунки ФОП.
Часті запитання
Експертні відповіді про банківський рахунок для ФОП
Скільки коштує відкрити рахунок для ФОП?
Відкриття рахунку у всіх банках України – БЕЗКОШТОВНО. Платити потрібно тільки за щомісячне обслуговування:
- Monobank: 0 грн/міс (безкоштовно назавжди)
- Абанк: 0 грн перший рік, 100 грн/міс з 2-го року
- ПриватБанк: 199 грн/міс
- Сенс Банк: 99-299 грн/міс
- Інші: 100-500 грн/міс
Скільки часу займає відкриття рахунку?
- Онлайн: 30 хвилин – 1 день
- У відділенні: 1-3 години
Після схвалення заяви рахунок активується миттєво і можна відразу приймати платежі.
Чи можна відкрити рахунок до реєстрації ФОП?
Ні, спочатку потрібно зареєструватися як ФОП, отримати витяг з ЄДР, і тільки потім відкривати рахунок.
Послідовність:
- Реєстрація ФОП
- Отримання витягу з ЄДР
- Відкриття банківського рахунку
Чи потрібен ЕЦП для відкриття рахунку?
Здебільшого ні. Більшість банків відкривають рахунок без ЕЦП:
- Ідентифікація через паспорт + селфі
- Підпис договору через OTP-код з SMS
ЕЦП може знадобитися тільки для:
- Деяких банків (рідко)
- Підпису великих договорів
- Подання електронної звітності
Що таке IBAN і навіщо він потрібен?
IBAN – це міжнародний номер банківського рахунку (29 символів, починається з UA).
Приклад: UA213052990000026007052123456
Саме на цей номер клієнти переказуватимуть оплату за ваші товари/послуги.
Чи можна приймати оплату на особисту картку замість IBAN?
Для ФОП це неправильно та ризиковано:
- Податкова вважатиме це доходом фізичної особи (ПДФО 18% + військовий збір 5%)
- Можуть донарахувати податки з різницею між ставками
- Штраф за неправильне ведення обліку
Правильно: Всі платежі за товари/послуги приймати на рахунок ФОП (IBAN).
Чи можна переказувати з рахунку ФОП на особисту картку?
Так, можна! Це називається "переказ на власні потреби" або "виведення коштів на особисті потреби".
Як це працює:
- Переказуєте з IBAN ФОП (2600) на особисту картку (2620)
- У більшості банків – без комісії або мінімальна комісія
- Податки вже сплачені з доходу ФОП, додатково платити не потрібно
Ліміти:
- Monobank: без обмежень
- ПриватБанк: без обмежень
- ПУМБ: до 100 000 грн/міс без комісії
Що робити, якщо банк відмовив у відкритті рахунку?
Банк може відмовити з таких причин:
- ФОП у списку санкцій або має непогашені кредити
- Підозрілий вид діяльності (крипто, гемблінг, сумнівні схеми)
- Несправжні документи
Що робити:
- Уточніть причину відмови у банку
- Усуньте причину (погасіть борг, змініть КВЕД)
- Спробуйте інший банк (кожен банк має свої критерії)
Якщо відмовляють усі банки – зверніться до юриста або до нас за консультацією.
Чи потрібно повідомляти податкову про відкриття рахунку?
Ні, не потрібно. Банк автоматично передає інформацію про відкриття рахунку до податкової протягом 3 днів. Рахунок з'явиться у вашому Електронному кабінеті платника податків.
Що робити, якщо заблокували рахунок?
Банк може заблокувати рахунок з таких причин:
- Фінансовий моніторинг: підозрілі операції (отримали велику суму від незнайомої особи)
- Податковий борг: заблокувала податкова через рішення суду
- Технічні причини: неправильна верифікація
Що робити:
- Зателефонуйте у підтримку банку та уточніть причину
- Надайте запрошені документи (договори, інвойси, пояснення)
- Якщо блокування незаконне – пишіть скаргу до НБУ
Термін розблокування: 1-7 днів (залежно від причини).
Чи можна закрити рахунок у будь-який момент?
Так, закриття рахунку – це ваше право. Процедура:
- Зніміть залишок коштів з рахунку (перекажіть на іншій рахунок)
- Подайте заяву про закриття рахунку (у додатку або відділенні)
- Банк закриє рахунок протягом 3-7 днів
- Отримаєте підтвердження про закриття
Чому варто замовити відкриття банківського рахунку при реєстрації ФОП у нас?
Підберемо оптимальний банк
– з урахуванням специфіки вашого бізнесу та бюджету
Економія на комісіях
– прорахуємо реальні витрати, допоможемо заощадити тисячі гривень
Відкриття за 1 день
– супроводжуємо весь процес, не витрачаєте час
Налаштування онлайн-банкінгу
– покажемо, як користуватися всіма функціями
Підключення еквайрингу
– допоможемо підключити прийом карток (якщо потрібно)
Супровід після відкриття
– консультуємо по роботі з банком протягом місяця
Замовте відкриття банківського рахунку для ФОП у професіоналів
Не витрачайте час на вивчення тарифів та походи до відділень. Довірте це експертам – і отримайте готовий рахунок за 1 день.
Професійне відкриття банківського рахунку при реєстрації ФОП
Отримайте готовий банківський рахунок вже завтра! Залиште заявку зараз, і ми:
Дзвоніть прямо зараз або пишіть – і вже завтра ви зможете приймати платежі від клієнтів на професійний банківський рахунок!