как выбрать банк и открыть счет за 1 день
Открытие банковского счета при регистрации ФЛП
Открытие банковского счета при регистрации ФЛП – это не обязательная, но критически важная процедура. Без банковского счета вы не можете принимать безналичные платежи, работать с юридическими лицами, подключить эквайринг или РРО/ПРРО. Правильно выбранный банк экономит тысячи гривен ежегодно на комиссиях и предоставляет удобные инструменты для ведения бизнеса.
Обязателен ли банковский счет для ФЛП?
Согласно украинскому законодательству, банковский счет не является обязательным для регистрации ФЛП. Но на практике без него работать почти невозможно.
Зачем нужен банковский счет для ФЛП
Когда можно работать ФЛП без счета
– ФЛП 1 группы с наличными расчетами (рынок, мелкая торговля)
– Работа только с физическими лицами за наличные деньги
– малые обороты (до 10 000 грн/мес)
Но даже в этих случаях банковский счет значительно упрощает работу.
ТОП-10 банков для ФЛП
| Банк | Открытие | Обслуживание | Переводы на другие банки | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Монобанк | БЕСПЛАТНО | 0 грн/мес Навсегда! | БЕСПЛАТНО Без ограничений | ✓ Самый простой в использовании ✓ Виртуальная карта ФЛП ✓ Интеграция с Дія ✓ Без отделений (онлайн) |
| ПриватБанк | БЕСПЛАТНО | 199 грн/мес Пакет "Оптимальный" | До 10 платежей Далее 10 грн/платеж | ✓ Крупнейшая сеть отделений ✓ Госбанк (надежность) ✓ ЭЦП в приложении ✓ Бизнес-депозиты |
| Сенс Банк (Альфа-Банк) | БЕСПЛАТНО | 99-299 грн/мес 3 пакета по выбору | БЕСПЛАТНО Во всех пакетах | ✓ Инкассация без комиссии ✓ Сплата податків у додатку ✓ Додавання довіреної особи онлайн ✓ Sense SuperApp |
| ПУМБ | БЕСПЛАТНО | 70-300 грн/міс Спецпакет для IT: 70 грн | 2 грн/платіж Після 7 безкоштовних | ✓ Пакет CODER для IT-фрілансерів ✓ Конвертація валюти мінімальна ✓ Мобільний додаток ✓ До 100 000 грн без комісії на власну картку |
| Абанк (А-Банк) | БЕСПЛАТНО | 0 грн Перший рік 100 грн/міс з 2-го року | 3 грн/платіж Фіксована ціна | ✓ Інтеграція з ПРРО/касами ✓ Еквайринг (термінал у смартфоні) ✓ QR-еквайринг ✓ Один тариф для всіх |
| ОщадБанк | БЕСПЛАТНО | 149-499 грн/міс Залежно від пакету | 5-10 грн/платіж Залежно від пакету | ✓ Держбанк ✓ Відділення в кожному місті ✓ Консервативна надійність ✓ Для тих, хто любить офлайн |
| Райффайзен Банк | БЕСПЛАТНО | 250-800 грн/міс 5 пакетів | 3 грн/платіж | ✓ Західний капітал ✓ Преміум-обслуговування ✓ Пакет START (перші 3 міс безкоштовно) ✓ Raiffeisen Business Online |
| Укргазбанк | БЕСПЛАТНО | 200 грн/мес Пакет "Розрахунковий" | 3 грн/платіж | ✓ Держбанк ✓ Відділення у великих містах ✓ Підходить для торгівлі газом ✓ Базовый функционал |
| Кредобанк | БЕСПЛАТНО | 300 грн/міс Пакет "Лайт" Перші 3 міс безкоштовно | 5 грн/платіж | ✓ Пакет START (тест 3 міс) ✓ Стандартний набір послуг ✓ Регіональна присутність ✓ Базове обслуговування |
| Sense Bank (Український банк реконструкції) | БЕСПЛАТНО | 99-299 грн/мес | БЕСПЛАТНО | ✓ Новий ребрендинг ✓ Сучасний мобільний додаток ✓ Зручна інкасація ✓ Податки у додатку |
Наша рекомендация для различных ФЛП:
💻 IT-фрилансеры, дизайнеры, консультанты:
Монобанк – бесплатно все + интеграция с Дія
Альтернатива: ПУМБ (пакет CODER) – 70 грн/мес, специально для IT
🛒 Интернет-магазины, торговля:
Абанк – эквайринг + интеграция с ПРРО
Альтернатива: ПриватБанк – самая большая сеть, надежность
☕ Кафе, рестораны, офлайн-бизнес:
Сенс Банк – инкассация без комиссии + налоги в приложении
Альтернатива: Абанк – эквайринг и РРО в одном месте
🏢 Работа с крупными юрлицами:
ПриватБанк – доверие партнеров, госбанк
Альтернатива: Райффайзен – премиум-обслуживание
🌍 Международные операции, валютные переводы:
ПУМБ – минимальная комиссия на конвертацию
Альтернатива: Монобанк – удобный обмен валют
Что нужно для открытия банковского счета ФЛП?
Документи:
- Паспорт гражданина Украины
Или ID-карта (обе стороны) - РНОКПП (налоговый номер)
Обычно уже есть в паспорте или отдельной справкой - Выписка из ЕГР (свидетельство о регистрации ФЛП)
Можно скачать из Дія или получить в ЦНАПе - Мобильный телефон с номером
Для SMS-подтверждения и доступа к мобильному банкингу
Дополнительно (в зависимости от банка):
- ЭЦП (электронная цифровая подпись) – для некоторых банков
- Справка из налоговой об отсутствии долга – редко требуют
- Описание планируемой деятельности – для комплаенса банка
Больше не нужно:
- ❌ Печать – отменена для ФЛП с 2016 года
- ❌ Уставные документы – ФЛП работает без устава
- ❌ Протокол заседания – актуально только для ООО/ТОВ
Как открыть банковский счет ФЛП: пошаговая инструкция
Способ 1: Онлайн (быстрый – 30 минут)
Большинство банков позволяют открыть счет полностью онлайн через мобильное приложение.
Шаг 1: Загрузите приложение банка
- Monobank – загрузите из App Store / Google Play
- ПриватБанк – Приват24 Бизнес
- Сенс Банк – Sense SuperApp
- Другие банки – ищите "Название банка + Бизнес"
Шаг 2: Выберите “Открыть счет ФЛП”
- В приложении найдите раздел для предпринимателей
- Нажмите “Открыть счет ФЛП” или “Стать клиентом”
Шаг 3: Заполните анкету
- ФИО (автоматически из паспорта)
- РНОКП
- Номер телефона
- Электронная почта
- Адрес регистрации
Шаг 4: Скачайте фото документов
- Паспорт или ID-карта (обе стороны)
- Выписка из ЕГР (можно скачать из Дія)
- Селфи с паспортом (для идентификации)
Шаг 5: Подпишите договор
- Банк пришлет договор об открытии счета
- Подпишите его электронной подписью (OTP-код с SMS)
Шаг 6: Получите IBAN
- Через 10–60 минут в приложении появится ваш счет
- IBAN (29 символов, начинается с UA) – это ваш расчетный счет
- Можете сразу пополнить счет или начать принимать платежи
Срок: 30 минут – 1 день
Способ 2: В отделении банка (классический)
Если хотите живое общение или банк не поддерживает онлайн-открытие.
Шаг 1: Выберите банк и отделение
- Проверьте график работы на сайте банка
- Лучше предварительно записаться (через приложение или по телефону)
Шаг 2: Возьмите документы
- Паспорт
- Выдержка из ЕГР
- Мобільний телефон
Шаг 3: Придите в отделение
- Менеджер предложит тарифные пакеты
- Выберите подходящий пакет
- Заповніть анкету клієнта (менеджер допоможе)
- Подпишите договор
Шаг 4: Получите IBAN и доступ к онлайн-банкингу
- Менеджер выдаст вам:
- IBAN счета (на бумаге)
- Логин и пароль от интернет-банкинга
- Инструкции по подключению мобильного приложения
Шаг 5: Активируйте мобильный банкинг
- Загрузите приложение
- Увійдіть з логіном/паролем, який видали у відділенні
- Установите PIN-код или Touch ID/Face ID
Срок: 1–3 часа (с дорогой в отделение)
Этапы
Как мы помогаем с открытием банковского счета при регистрации ФЛП
Мы берем на себя весь процесс подбора банка и открытие счета.
Этап 1
Анализ потребностей и подбор банка
Проводим подробную консультацию:
- Выясняем специфику вашего бизнеса
- Скільки буде операцій на місяць
- Нужен эквайринг (прием карт)
- Работаете с юридическими лицами
- Планируете международные переводы
- Какой бюджет на обслуживание
На основе этого рекомендуем 2-3 оптимальных банка с расчетом годовой экономии.
Этап 2
Подготовка документов
Помогаем собрать все необходимые документы:
- Проверяем срок действия паспорта
- Загружаем выписку из ЕГР в приложении Дія
- Готовим описание деятельности для комплаенса банка
- Проверяем, нет ли налогового долга
Этап 3
Регистрация в банке
Онлайн-открытие:
- Помогаем загрузить и установить приложение
- Заполняем анкету вместе с вами
- Загружаем фото документов и проверяем качество
- Проходим идентификацию (видеозвонок при необходимости)
- Подписываем договор
Открытие в отделении:
- Записываем вас на удобное время
- Сопровождаем в отделение (при необходимости)
- Консультируем менеджера по оптимальному пакету
- Проверяем правильность заполнения документов
Этап 4
Настройка онлайн-банкинга
После открытия счета настраиваем:
- Подключаем мобильный банкинг
- Настраиваем push-сообщение об операциях
- Добавляем шаблоны платежей (налоги, ЕСВ)
- Подключаем автоматическую выписку
Этап 5
Подключение дополнительных сервисов (при необходимости)
Если нужно:
- Заказываем эквайринг (POS-терминал или интернет-эквайринг)
- Интегрируем банк с бухгалтерской программой
- Настраиваем автоматическую загрузку выписок
- Подключаем РРО/ПРРО к счету
- Генерируем ЭЦП (если банк предоставляет эту услугу)
Этап 6
Обучение работе с банкингом
Показываем:
- Как просматривать баланс и выписку
- Как делать переводы (в пределах банка и на другие банки)
- Как платить налоги и ЕСВ
- Как пополнить счет
- Как снимать наличные деньги (если нужно)
- Как связаться с поддержкой банка
Этап 7
Сопровождение после открытия
В течение 1 месяца:
- Отвечаем на вопросы по работе с банком
- Помогаем решать технические проблемы
- Подсказываем, как оптимизировать комиссии
- Консультируем по поводу новых сервисов банка
Типичные ошибки при выборе банка для ФЛП
Ошибка #1: Выбрали банк только по цене
ФЛП открыл счет в банке с самым дешевым обслуживанием (50 грн/мес), но оказалось:
- Комиссия 10 грн за каждый перевод на другой банк (производит 50 переводов/мес = 500 грн комиссий)
- Нет мобильного приложения (надо ездить в отделение)
- Техническая поддержка работает только до 17:00
Правильно: Смотрите на общую стоимость с учетом всех комиссий и удобства использования.
Ошибка #2: Открыли счет в банке без отделений (когда они нужны)
ФОП з готівковою торгівлею відкрив рахунок у Monobank (онлайн-банк без відділень). Виявилося, що інкасувати готівку складно – треба їздити до банкоматів партнерів з комісією.
Правильно: Если работаете с наличными деньгами – выбирайте банк с сетью отделений (ПриватБанк, Сбер, Смысл).
Ошибка #3: Не проверили лимиты на операции
ФЛП открыл счет в банке с тарифом "Минимум". Через месяц оказалось, что лимит 10 бесплатных переводов исчерпан, а каждый последующий – 15 грн. Через месяц переплатил 750 грн на комиссиях.
Правильно: Просчитайте количество операций и выбирайте тариф с запасом.
Помилка #4: Відкрили рахунок і не налаштували онлайн-банкінг
ФОП відкрив рахунок у відділенні, отримав IBAN, але не налаштував мобільний додаток. Тепер для кожної операції їздить до відділення або банкомату.
Правильно: Одразу після відкриття рахунку налаштуйте мобільний банкінг – це економить час.
Ошибка #5: Не учли потребность в эквайринге
ФЛП открыл кафе и счет в банке без эквайринга. Через 2 месяца обнаружил, что подключение эквайринга в этом банке дорогостоящее (2% от каждой операции). Пришлось открывать счет в другом банке.
Правильно: Если планируете принимать карты – сразу выбирайте банк с выгодным эквайрингом.
Может ли ФЛП иметь несколько банковских счетов?
Да, ФЛП может иметь НЕОГРАНИЧЕННОЕ количество банковских счетов в разных банках. Это не запрещено законом и не требует разрешения налоговой.
Зачем нужно несколько счетов:
✅ Диверсификация рисков
Если один банк имеет технические сбои, работаете через другой
✅ Различные банки для разных целей
- Monobank – для скорых операций и повседневных платежей
- ПриватБанк – для работы с крупными юрлицами (доверие партнеров)
- ПУМБ – для валютных операций (минимальная комиссия)
✅ Оптимизация комиссий
Используете каждый банк для того, что в нем самое дешевое
✅ Резервный счет
В случае блокировки основного счета
✅ Различные проекты
Отдельный счет для каждого направления бизнеса
Важно: Все счета автоматически отображаются в электронном кабинете налогоплательщика. Налоговая видит все счета ФЛП.
Часто задаваемые вопросы
Экспертные ответы о банковском счете для ФЛП
Сколько стоит открыть счет для ФЛП?
Открытие счета во всех банках Украины – БЕСПЛАТНО. Платить нужно только за ежемесячное обслуживание:
- Monobank: 0 грн/мес (бесплатно навсегда)
- Абанк: 0 грн первый год, 100 грн/мес со 2-го года
- ПриватБанк: 199 грн/мес
- Сенс Банк: 99-299 грн/мес
- Прочие: 100-500 грн/мес
Сколько времени занимает открытие счета?
- Онлайн: 30 минут – 1 день
- В отделении: 1-3 года
После одобрения заявления счет активируется мгновенно и можно сразу принимать платежи.
Можно ли открыть счет до регистрации ФЛП?
Нет, сначала нужно зарегистрироваться как ФЛП, получить выписку из ЕГР, и только потом открывать счет.
Последовательность:
- Регистрация ФЛП/ФОП
- Получение выписки из ЕГР
- Открытие банковского счета
Нужен ли ЭЦП для открытия счета?
В основном нет. Большинство банков открывают счет без ЭЦП:
- Идентификация через паспорт + селфи
- Подпись договора через OTP-код с SMS
ЭЦП может понадобиться только для:
- Некоторые банки (редко)
- Подписи крупных договоров
- Представление электронной отчетности
Что такое IBAN и зачем он нужен?
ИБАН – это международный номер банковского счета (29 символов, начинается с RU).
Пример: UA213052990000026007052123456
Именно на этот номер клиенты будут переводить оплату за ваши товары/услуги.
Можно ли принимать оплату на личную карту вместо IBAN?
Для ФЛП это неправильно и рискованно:
- Налоговая будет считать это доходом физического лица (НДФЛ 18% + военный сбор 5%)
- Могут доначислить налоги с разницей между ставками
- Штраф за неправильное ведение учета
Правильно: Все платежи за товары/услуги принимать на счет ФЛП (IBAN).
Можно ли переводить со счета ФЛП на личную карту?
Да, можно! Это называется "перевод на собственные нужды" или "вывод средств на личные нужды".
Как это работает:
- Переводите с IBAN ФЛП (2600) на личную карточку (2620)
- В большинстве банков – без комиссии или минимальная комиссия
- Налоги уже уплачены с дохода ФЛП, дополнительно платить не нужно
Лимиты:
- Monobank: без обмежень
- ПриватБанк: без ограничений
- ПУМБ: до 100 000 грн/мес без комиссии
Что делать, если банк отказал в открытии счета?
Банк может отказать по следующим причинам:
- ФЛП в списке санкций или имеет непогашенные кредиты
- Подозрительный вид деятельности (крипто, гемблинг, сомнительные схемы)
- Ненастоящие документы
Что делать:
- Уточните причину отказа в банке
- Устраните причину (погасите долг, смените КВЭД)
- Попробуйте другой банк (у каждого банка есть свои критерии)
Если отказывают все банки – обратитесь к юристу или к нам за консультацией.
Нужно ли сообщать налоговую об открытии счета?
Нет, не нужно. Банк автоматически передает информацию об открытии счета в налоговую в течение 3 дней. Счет появится в вашем электронном кабинете налогоплательщика.
Что делать, если заблокирован счет?
Банк может заблокировать счет по следующим причинам:
- Финансовый мониторинг: подозрительные операции (получили большую сумму от незнакомого лица)
- Налоговый долг: заблокировала налоговая из-за решения суда
- Технические причины: неправильная верификация
Что делать:
- Позвоните в поддержку банка и уточните причину
- Предоставьте приглашенные документы (договоры, инвойсы, пояснения)
- Если блокировка незаконна – пишите жалобу в НБУ
Срок разблокировки: 1-7 дней (в зависимости от причины).
Можно ли закрыть счет в любой момент?
Да, закрытие счета – это ваше право. Процедура:
- Снимите остаток средств со счета (переведите на другой счет)
- Подайте заявление о закрытии счета (в приложении или отделении)
- Банк закроет счет в течение 3-7 дней
- Получите подтверждение о закрытии
Почему стоит заказать открытие банковского счета при регистрации ФЛП у нас?
Подберем оптимальный банк
– с учетом специфики вашего бизнеса и бюджета
Экономия на комиссиях
– просчитаем реальные расходы, поможем сэкономить тысячи гривен
Открытие за 1 день
– сопровождаем весь процесс, не тратите время
Настройка онлайн-банкинга
– покажем, как пользоваться всеми функциями
Подключение эквайринга
– поможем подключить прием карт (если нужно)
Сопровождение после открытия
– консультируем по работе с банком в течение месяца
Закажите открытие банковского счета для ФЛП у профессионалов
Не тратьте время на изучение тарифов и походы в отделения. Доверьте это экспертам и получите готовый счет за 1 день.
Профессиональное открытие банковского счета при регистрации ФЛП
Получите готовый банковский счет завтра! Оставьте заявку сейчас, и мы:
Звоните прямо сейчас или пишите – и уже завтра вы можете принимать платежи от клиентов на профессиональный банковский счет!